Vrlo je jednostavno kupiti automobil na kredit. Za ovo ne trebate imati puno novca. U pravilu, početna uplata iznosi 10 - 20% cijene automobila. Najteže će biti tada, kada dođe vrijeme za isplatu ovog zajma. Dobro je ako se vaše financijsko stanje popravlja i što učiniti kada se dohodak smanji. Pri odabiru kredita važno je uzeti u obzir ne samo iznos kredita, kamate, iznos plaćanja, već i financijske rizike.
Često želja za vožnjom novog automobila tjera ljude na gluposti. Bez obzira na financijsku situaciju, osoba kupuje novi automobil na kredit. Nakon nekog vremena više nema čime platiti i prodaje automobil. Da se to ne bi dogodilo, morate odabrati pravi zajam, kao i pripremiti financijsku zaštitu.
Pri odabiru zajma preporučujem razmotriti 3 mogućnosti. Ovo je isplativ zajam, konzervativan zajam i siguran zajam. Iznos preplaćenih kredita je različit. Dobar zajam ima malu preplatu, ali veći rizik. Siguran zajam omogućit će vam mirniji život, ali isplate kamata bit će znatne.
Zadržimo se na svakoj opciji detaljnije. Za izračun uzmite u obzir automobil vrijedan 1.000.000 rubalja. Nećemo razmatrati agresivnu opciju zajma kada u rukama imate samo 100.000 tisuća rubalja, a ostatak iznosa na kredit. Neće svi moći povući mjesečne isplate u iznosu od 30.000 rubalja. Bilo bi najispravnije i najrazumnije akumulirati određenu svotu novca, pa tek onda podnijeti zahtjev za kredit. Recimo da ste prodali stari automobil i uštedjeli novac. A vaš kapital je 500 000 rubalja.
Profitabilni zajam izdaje se na kraće razdoblje, odgovarajuće visoke mjesečne isplate. Zbog toga će preplata biti minimalna. Kratkoročnim zajmom treba smatrati razdoblje do 3 godine. Najisplativiji zajam je zajam za automobil, jer su kamate na zajam znatno niže od onih za potrošačke zajmove. U pravilu, kada se prijavljujete za kredit za automobil, morate se prijaviti za CASCO. Ali postoje banke u kojima registracija CASCO-a nije preduvjet. Auto zajam bit će najisplativiji zajam, uz minimalne kamate i malu preplatu.
Za izračun koristimo kreditni kalkulator na web stranici www.calculator-credit.ru. Uvedimo sljedeće parametre: iznos kredita je 500 000 rubalja, rok kredita 36 mjeseci, kamatna stopa 11%.
Mjesečna isplata iznosit će 16369 rubalja, preplata kamata 89297 rubalja.
Kada se prijavljujete za kredit za automobil, imajte na umu da će automobil založiti banka, tako da ga ne možete prodati.
Pogledajmo sada konzervativnu vrstu zajma. Ova je opcija prikladna za veći broj građana jer ima niske mjesečne isplate. Iznos plaćanja smanjen je povećanjem roka zajma na 5 godina. U takvom se razdoblju izdaju samo potrošački zajmovi. Da biste dobili povoljnu kamatnu stopu, obratite se banci koja vam izdaje plaću. U pravilu postoje posebni programi posudbe za takve klijente i dobit ćete povoljne uvjete.
U kalkulator kredita unesite sljedeće parametre: iznos kredita je 500 000 rubalja, rok kredita 60 mjeseci, kamatna stopa 20%.
Mjesečna isplata iznosit će 13.247 rubalja, preplata kamata 294.817 rubalja.
Takav kredit ima nižu mjesečnu uplatu i vaš automobil neće biti založen u banci.
Treća vrsta kredita je sigurna. Pogodno za osobe s niskim primanjima ili one koji ne žele brzo vratiti kredit, a besplatan novac troše na druge potrebe. Odaberite banku koja će izdavati potrošački zajam na dulje razdoblje, na primjer 84 mjeseca. Zbog toga će mjesečna uplata biti još manja. Međutim, kamata će rasti. Ukupna preplata kamata bit će veća, ali vi ćete biti sigurniji. Takav je zajam fleksibilniji jer možete upravljati svojim plaćanjima. Odnosno, uz malu mjesečnu uplatu uvijek možete platiti više novca na zajam i uštedjeti na kamatama. A kad vam prihod padne, možete se vratiti na minimalni iznos plaćanja.
U kalkulator kredita unesite sljedeće parametre: iznos kredita je 500 000 rubalja, rok kredita 84 mjeseca, kamatna stopa 23%.
Mjesečna isplata iznosit će 12.024 rubalja, preplata kamata 509.982 rubalja.
Kao rezultat toga, preplata zajma bit će golema, ali imate nižu mjesečnu uplatu i ne zaboravite na inflaciju. Za 7 godina novac će postati bezvrijedan, a vi ćete vratiti novac koji ima drugu težinu.
Sad usporedimo sve tri mogućnosti zajma.
Pri odabiru kredita procijenite svoju financijsku situaciju. Izračunajte svoje prihode i troškove. Možete li isplatiti isplativ zajam? Ako će vam isplate uzeti sav prihod, razmislite isplati li se riskirati i podignite takav zajam. Štednja novca vrlo je dobra, ali uzimanje takvog zajma kad nema više novca na zalihama bila bi pogrešna odluka. Razmislite što ćete raditi ako vam se prihodi smanje, a nema se što platiti. Nećete moći prodati automobil jer je založen.
Kada se prijavljujete za bilo koji zajam, morate procijeniti svoje rizike i znati što učiniti kada padne glavni prihod. Savjetujem vam da pripremite financijsku zaštitu. Potrebno je stvoriti sigurnosni jastuk za gotovinu. Ako su vam isplate zajma vrlo velike, morate odgoditi kupnju i uštedjeti još malo novca. Stvorite novčanu pričuvu od 6 mjesečnih uplata. Na taj ćete način imati zalihu novca koju možete koristiti u najtežim vremenima.
Ova se tehnika može koristiti za bilo koju vrijednost automobila. U kalkulator kredita unesite željeni trošak automobila i dobit ćete ostale rezultate izračuna.
Imajte na umu da plaćanja zajma nisu svi troškovi prilikom kupnje automobila. Svake godine automobilom morate platiti osiguranje, porez, kupiti dijelove i ostale tekuće troškove.
